At sige "finansier sing romances" - handler det om dig? Desværre studerede de fleste ikke økonomisk læsning på universitetet, og et målte liv med arbejde "for onkelen" lærte ikke noget. Det er især vanskeligt at planlægge deres indtægter og udgifter såvel som besparelser for kvinder (på grund af en mere humanitær tankegang) såvel som for pensionister med deres ønske om at spille det sikkert, frygt for at udforske nye økonomiske måder og glemsomhed.
Det moderne kaotiske liv tilgir ikke fejl, så du er nødt til at overmanne dig selv og lære at planlægge dine økonomiske strømme. For at gøre dette vil det ikke skade at mestre området udlån, værdipapirer, forsikring, skat og sociale ydelser, andre manipulationer med penge, fast ejendom og værdifulde genstande.
I dag i vores rubrik TOP 10 almindelige økonomiske fejl, der formår at gøre næsten alt i dit liv.
10. Besparelser "under madrassen"
Befolkningen er vant til at bruge det rådne banksystem ensidigt - de får lån, og så bærer de blodpenge med skør interesse til onkler med læderporteføljer. Statistikker siger, at mere end halvdelen af befolkningen i Rusland ved at vide, om mulighederne for at lægge penge på et depositum, ikke bruger dem, og foretrækker at "bevare" penge i banker, lægge dem i tykke bøger, gemme sig under madrasser og andre fantastiske steder. En person tror ikke, at hans penge kunne arbejde på aktiemarkedet, hjælpe med at udvikle en succesrig og rentabel virksomhed eller blot lægge dødvægt på en bankkonto, men alligevel bringe en krone. Dette letter ved årlig inflation, mod hvilken ikke kun æg på markedet stiger i pris, men også dine besparelser.
9. Stræben efter rentabilitet
Der er en anden ekstrem af økonomisk analfabetisme - folk deler for uforsigtigt deres opsparing og ønsker at diversificere deres indkomst. Der er intet andet risikofri afkast end% på indlån. Det vil sige, investeringer i erhvervslivet, opbevaring af penge i fremmed valuta, spille børsen, investering i projekter osv. Er på en eller anden måde forbundet med risikoen for tab af opsparing helt eller delvis. Som regel opstår der risici, når rentabiliteten i sagen er over 12-17% i russiske rubler. Befolkningen tilrådes ikke at narre af reklamer, økonomiske svig og pyramider, især i tilfælde af løfter om høj og operationel fortjeneste. At vurdere risikoen skader ikke at tiltrække en finansiel rådgiver.
8. Undervurderer dit risikorespons
Risiko er ofte forbundet med personlighedstræk. Hvis din ven med succes har spillet på børsen eller investeret i et nyt projekt, betyder det ikke, at du med din viden og dine færdigheder kan nå de samme indikatorer. Og der er sådan noget som spænding, som ikke tillader en person at stoppe begge i tilfælde af at vinde eller tabe. Du skal være parat til at tolerere markedsudsving, såsom et fald på 50% i værdien af dine værdipapirer. Hvis du er mentalt ustabil og har en hurtig tempereret karakter, kan du uforsigtigt sælge aktier til en urentabel værdi og blive skuffet over investeringsoperationer.
7. Manglen på "airbags"
Mange mennesker lever overhovedet uden ophobning på en dag. De tror oprigtigt, at vi lever en gang, derfor skal alle midler bruges til at imødekomme de nuværende behov, og i tilfælde af uforudsete udgifter (drift, skade på andres ejendom, ferie osv.) Kan du altid låne eller sidde i slægtningens hals. Sådanne mennesker har aldrig en "buffer" bag ryggen, derfor lykkes de sjældent med erhvervslivet. Livet i lån og gæld lægger kraftigt pres på psyken og begrænser menneskelige evner, så det ville være dejligt at danne en uberørt fond for uforudsete udgifter hver måned.
6. Forsømmelse af skattefordele
Det er fordelagtigt for vores stat at skjule for den almindelige person de fordele og rabatter, som han kan modtage. For eksempel ved meget få mennesker om skattefradrag og fordele. Så i Rusland har hver person ret til et beløb på op til 15,6 tusind rubler, hvis han i løbet af året brugte personlige midler på behandling, undervisning, investeret i en pensionskasse eller støttet velgørenhed. Og hvis du har købt fast ejendom, kan op til 260 tusind overføres til kontoen samt en vis kompensation for et realkreditlån.
5. Investering uden løbetid
Før du investerer i et projekt, skal du forstå, at de skal anvende og returnere en bestemt indkomst til dig i en bestemt specificeret periode. Dit mål er ikke at tjene et bestemt beløb, men at opnå et overskud ud over investeringer i en klart aftalt periode. Hvis du er klar til at engagere dig i finansiering i en periode på 1-3 år, er statsobligationer og fonde, bankindskud, dokumenterede små og mellemstore virksomheder velegnet til dig. Hvis du jager "stor fisk" og investerer i et stort projekt (big business, byggeri og brug af fast ejendom osv.), Kan du forvente fordele i perioden 3-10 år. Forresten, investeringer til en værdi af mere end 10 år kan øge afkastet på aktier med 70-80%.
4. Forsømmelse af forsikring
Mange mennesker er anspændte med emnet forsikring, da for eksempel obligatorisk bilforsikring ofte viser sig at være ulønnsom for en pænt og langsomt kørende chauffør, mens pengene årligt "flyder gennem fingrene". Ikke desto mindre er sundheds- og livsforsikring ret rentabel, da en person ofte har uforudsete store udgifter til behandling (stadig med vores priser for medicinske tjenester). I de fleste tilfælde hjælper besparelse af ejendomsfinans ejendomsforsikring i tilfælde af brand, røverier, eksplosioner, erstatning, der oversvømmer naboer osv. I nogle erhverv undgår ansvarsforsikring retssager og enorm kompensation til den skadelidte.
3. Forkerte låneparametre
Før du underskriver en standardlåneaftale, vil det ikke være ude af sin plads at læse de mindste og mest iøjnefaldende bogstaver i teksten, selvom du har en enorm kanal foran dig. Vær ikke doven, for ofte gælder din gældspædagog ofte af "lille bogstav" i fremtiden. Glem ikke at tage et antal point i betragtning, når du udarbejder kontrakten. For det første udbetales lånet i valutaen for din løn og ikke udenlandsk, hvilket undgår væksten i den månedlige rente på grund af afskrivningen af rubelen. For det andet skal du ikke tage lån "med en margin", men kun strengt for det beløb, du har brug for. For det tredje skal du undgå langfristede lån, hvis du kan begrænse dig til kortere. For eksempel vil et lån på 200 tusind rubler, forlænget til 5 år i stedet for 2, tvinge dig til at give en onkel med en portefølje yderligere 110 tusind.
2. Manglende personlig økonomisk plan
Hver familiehoved skal udarbejde en finansiel plan under hensyntagen til alle økonomiske strømme fra hver person (indkomst, udgifter, opsparing, investeringer osv.). Samtidig er det nødvendigt at tænke ikke kun strategisk, men også taktisk. Når du tænker på at købe en bil om 10 år, kan du i dag ikke komme tættere på at opfylde dine drømme, især da du skal tage højde for, at ejendom bliver dyrere hvert år, ligesom omkostningerne til dens vedligeholdelse. Hvis du går ud for at spare dig på noget stort, skal du begynde at tjene og overveje dine finanser strengt uden at kaste dig ind i kreditmagasinet på forhånd.
1. Begyndelsen på pensionsopsparing et par år, inden den indtastes
Alle bør tænke på pension fra ungdommen, så længe der er mulighed og entusiasme til at oprette deres egen aldersbesparelsesfond. Nogen investerer i værdipapirer i lang tid, nogen erhverver fast ejendom, og andre mennesker organiserer en virksomhed for ikke at tænke på brødskorpen i alderdommen. Men hvad med en almindelig hårdtarbejder, der forbliver på arbejde hele dagen, og alt hvad han kan gøre er at spise middag og vaske? Der er kun et svar - start med at spare mindst 25 tusind rubler hver måned på et bankindskud 10 år før pensionering, hvilket giver dig mulighed for at modtage betalinger i størrelsesordenen 40 tusinde i fremtiden.
Finansiel teori og praksis bør undervises fra skoletid, hvilket vil gøre vores person mere beskyttet mod vanskelighederne i voksenlivet og giver mulighed for at lykkes med det.